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银行业务操作流程与风险管理手册（执行版）

第1章

1.1总则与适用范围

本手册依据国家《商业银行法》及银保监会最新监管规定制定，旨在规范全行信贷业务从贷前调查、贷中审查到贷后管理的标准化操作流程，确保业务合规性与资产质量。适用范围涵盖本行所有以人民币计价的人民币贷款业务，包括个人住房贷款、消费贷款、汽车贷款、小微企业贷款及公司流动资金贷款等，不适用于外币贷款或表外理财业务。

所有业务办理人员必须严格遵循本手册规定的审批权限与流程节点，严禁通过口头指令代替书面审批，严禁在系统操作前擅自修改风险参数。手册中定义的“尽职调查”是指信贷人员通过实地走访、资料核实、面谈问询等手段，全面收集