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保险代理业务规范与操作手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于所有经由保险代理机构开展的人身保险、健康保险、财产保险及意外伤害保险业务的全过程，包括投保咨询、方案拟定、单证制作、费用收取、理赔初审及后续回访等环节，确保代理行为在法律框架内运行。代理人作为保险营销的“第一道防线”，必须严格遵循国家《保险法》及行业监管规定，不得擅自承诺收益或夸大产品优势，其核心职责是协助投保人进行风险识别、保障规划及条款解读，而非替代专业的保险精算师进行定价。

在业务执行中，代理人需建立“双录”（录音录像）机制，对高风险、大额保单及复杂家庭结构客户的投保过程进行全程留痕，以备监管检查及纠纷处理时使用。代理人应明确区分“保险代理人”与“保险经纪人”的边界，在为客户匹配产品时，必须基于客户的实际风险承受能力（如年龄、职业、健康状况）提供客观建议，严禁为了业绩指标推荐高费用或高风险产品。对于新入职代理人，必须完成为期3个月的“岗前合规培训”，涵盖反洗钱规定、消费者权益保护红线及典型案例警示，考核不合格者严禁上岗，确保全员具备基本的法律底线意识。

所有业务操作均需通过机构内部指定的统一业务系统（UBS）进行，严禁使用个人、或非授权APP进行投保操作，系统自动拦截异常高频交易和超范围产品查询，以防范欺诈风险。

1.2合规经营与职业道德

严禁代理人向客户承诺“稳赚不赔”