保险业务处理与理赔服务手册（执行版）.docxVIP

保险业务处理与理赔服务手册（执行版）

第1章业务受理与投保审核

1.1客户信息分类与建档规范

在客户信息录入环节，系统需严格执行“三单合一”校验机制，即必须同时核对投保人身份证原件、保险单证及支付凭证，对于身份信息模糊（如姓名中间有空格、身份证号缺失非校验码部分）或证件过期（有效期少于3个月）的客户，系统应自动拦截并弹出红色预警框，禁止投保单，确保基础数据的法律效力。建立标准化的客户档案模板时，应包含但不限于：客户基本信息表（含户籍地、职业、联系方式）、承保风险评估问卷（含既往病史、吸烟饮酒史、驾驶记录等15项核心指标）、以及动态更新的保单状态表，档案需按客户类型（如个人寿险、企业团险、个险代理）实行分类存储，确保数据可追溯、可查询。

在客户身份核实过程中，需引入“人脸识别+生物特征”双重验证技术，对于首次投保或高风险客户，必须通过活体检测确认身份，并同步采集指纹或声纹数据存入云端数据库，建立唯一的客户数字指纹，防止冒名顶替和欺诈风险。针对存量客户，需实施“客户生命周期管理”机制，定期（每半年）调用最新征信报告、社保缴纳记录及车辆年检信息，更新客户画像中的负债率、信用评分及风险等级，若客户信用评分低于600分，系统应自动触发“高优核保”流程，要求补充担保人或提高保费。在投保方案设计中，必须严格执行“价格透明化”原则，报价单需列明实际保费、附加险种费