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保险业务办理与风险防范手册（执行版）

第1章保险业务全流程办理规范

1.1客户信息收集与资料审核

在受理客户投保申请时，必须依据《保险法》规定，严格核实客户的有效身份证件原件，并优先通过“保险客户身份识别系统”（KYC）进行联网核验，确保“人、证、实”一致，对于无法通过系统核验的，需要求客户出示二代身份证正反面照片及复印件，并记录客户姓名、身份证号、联系电话及住址等基础信息，建立唯一客户档案。针对投保人、被保险人及受益人不同身份，需逐项索取相关辅助资料：投保人需提交收入证明或资产证明以评估偿付能力；被保险人需出示有效身份证及近期体检报告（若涉及健康险），受益人需提供公证遗嘱或指定受益人声明书，严禁使用伪造、变造的身份证件或虚假证明材料，所有资料必须加盖骑缝章以防篡改。

在收集资料过程中，必须严格执行“双人复核”制度，由两名专职业务人员分别对资料内容的真实性、完整性进行交叉验证，重点核查签字笔迹是否一致、印章是否清晰完整，若发现资料缺失或存疑，应立即暂停办理并上报业务主管进行补充或更换，严禁单人操作导致风险失控。对收集到的客户信息需建立电子台账进行动态更新，确保客户联系方式、家庭结构、健康状况等关键数据实时准确，利用大数据技术比对历史投保记录，识别是否存在重复投保、虚假投保等异常情况，对于信息过期超过30天的客户，系统应自动触发预警提示人工介入。在审核环节，必须