银行支付结算业务操作规范手册.docxVIP

银行支付结算业务操作规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》及中国人民银行最新发布的《关于规范支付结算行为的通知》制定，适用于全行所有从事银行卡收单、电子银行、票据业务及账户管理业务的运营条线员工。“支付结算业务”是指银行利用其技术系统，为客户办理资金收付、票据交换、银行卡交易及电子资金划拨等资金转移活动的总称，具体涵盖实时全额结算（RTGS）、批量批量结算（BSS）及网上支付等模式。

本手册中的“操作规范”是指针对具体交易场景，从客户身份识别到交易成功确认、差错处理全流程的标准作业程序（SOP），旨在确保交易高效、准确、合规。所有涉及支付指令的、发送、验证及回传操作，均需在具备相应资质的核心业务系统（CIPS）或中间平台（IMPS）中进行，严禁通过普通网银或非授权终端直接处理大额支付指令。本手册定义的“授权”是指由银行授权中心或各分支机构授权专员，根据客户授权书及内部权限配置，对特定交易额度或风险等级进行确认的行为，是交易生效的前提条件。

“交易对手”是指与银行建立结算关系、持有本行支付账户或接受本行服务的企业、个人及其他金融机构，其身份信息的真实性直接关系到资金安全。

1.2业务基本原则

银行坚持“客户资金安全至上”原则，严禁任何形式的挪用客户资金行为，所有支付指令的源头必须经过严格的客户身份核实，确保“