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金融创新业务风险控制手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义界定

本手册旨在为全行所有涉及金融创新业务的部门、分支机构及全体员工提供统一的风险控制框架，明确界定“金融创新业务”的范围。根据监管定义，金融创新业务是指商业银行运用新技术、新产品、新服务或新模式，在原有业务基础上进行的增量或存量业务，包括但不限于智能投顾、区块链支付、供应链金融、数字信贷及风控模型等。对于“创新业务”的具体界定，需遵循“审慎、适度”原则。例如，某银行将“基于大数据的信用评分卡”定义为创新业务，但将“传统纸质合同下的传统信贷审批”定义为传统业务。若某项目同时包含新技术应用和传统流程，则需按比例或综合评估其创新属性。

术语中“金融创新业务”特指在业务模式、产品形态或技术应用上发生实质性变化的业务，区别于传统存量业务。若某业务仅对传统产品进行参数微调（如利率上浮），则不属于创新业务范畴。本手册适用于全行所有新设立、新立项、新开发的金融创新业务项目，以及在现有业务中引入新技术、新产品的存量改造业务。对于已在我行运行超过3年且无重大风险事件的成熟产品，可参照旧版风控指引执行。在界定过程中，必须严格区分“技术驱动型创新”与“商业模式创新”。前者侧重于算法、系统架构的升级，后者侧重于定价机制、分销渠道或客户结构的变革。例如，利用区块链重构供应链确权流程属于技术驱动型，而利用区块链降低融资成本属于