银行柜面操作与服务规范.docxVIP

银行柜面操作与服务规范

第1章基础业务操作流程

1.1现金存取业务规范

柜员在受理现金存取业务前，必须严格执行“首问负责制”，核对客户身份识别（KYC）结果，确认客户本人出示本人有效身份证件原件，并查验证件照片与原件的一致性，严禁代客操作或允许他人代客办理。核对业务凭证时，需重点检查连续编号的《现金存取凭证》、《开户许可证》或《基本存款账户信息表》等关键要素，确保业务单据上的户名、账号、币种、金额与系统内客户档案及交易流水完全一致，做到“三单合一”。

对于大额现金存取业务（如单笔超过5万元人民币），柜员必须双人复核，其中一人负责审核业务凭证，另一人负责监督操作过程，确认无误后在《大额现金存取登记簿》上详细登记，并按规定时限向运营主管或会计主管报告。办理现金存取业务时，严格执行“当面点清、当面点收”原则，将现金实物与系统内记录严格比对，确保“账实相符”，严禁使用假币、残次币或未经过现金清分处理的新币进行存取，现金尾数必须做到“零差错”。现金交接环节必须遵循“唱收唱付”制度，柜员在移交现金时，必须双手递送，清点无误后向接收方当面点交，接收方确认无误后，双方在《现金交接登记簿》上签字确认，并按规定在《营业现金日终报告表》中登记。

每日营业终了，柜员需按《现金出纳业务操作规程》进行现金盘点，包括清点现金、核对账实、检查现金是否有残损币及假币，并填写《营业现金盘点表》