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银行柜员操作与客户服务手册

第1章基础业务办理规范

1.1现金与重要凭证管理

现金点收时必须严格执行“双人双锁”制度，柜员须核对《现金日清日报表》上当日收付金额，确保账实相符，严禁单人操作或漏记，所有现金必须当日点清，不得过夜。重要凭证（如支票、汇票、存单等）必须按密押系统或专用柜员机进行双重核对，柜员需确认密押与系统显示一致后方可盖章，严禁使用非授权设备或凭肉眼判断密押。

现金交接时需填写《重要空白凭证领用登记簿》，交接双方必须在《交接登记簿》上签字，并当面清点现金，发现长短款必须立即按制度上报并查明原因，不得私自处理。库区存放现金时，必须遵循“五距”原则，即现金必须与墙壁、柱子、门窗、天花板、地面保持至少5厘米以上的安全距离，防止受潮、被盗或火灾。现金存取款必须使用专用柜员机或现金柜，严禁使用普通电脑或手机处理大额现金，系统操作日志需完整记录操作时间、操作员及金额，以备审计。

现金保管需遵循“日清月结”制度，每日营业终了必须将柜面库存现金与《现金日清日报表》核对无误，如有差异必须查明原因并按规定处理，严禁账外现金。

1.2客户身份识别与尽职调查

办理业务前必须核对客户有效身份证件原件，核对姓名、身份证号、照片及有效期，确认“三证”信息一致，严禁代客办理或只收复印件。对于高风险客户（如异地、新开户、大额交易、涉政涉军等），柜员必须执行“了解你的客户”