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银行业务办理与风险管理指南

第1章

1.1客户基本信息收集规范

收集客户基本信息是建立客户档案的基石，必须遵循“真实、准确、完整”的原则，严禁通过第三方中介获取客户资料，所有原始凭证需由经办人员签字确认。对于新客户，需现场核实身份证件有效期，并录入系统时同步扫描件，确保照片清晰、无遮挡，系统自动识别失败时需立即退回重录。

核对客户身份信息需采用“人证合一”机制，将身份证件正反面影像与面签照片进行比对，确保姓名、性别、出生日期等关键要素完全一致。对于特殊证件（如港澳台居民居住证、护照），需额外补充境外居留许可及回国事由说明，并在备注栏注明证件类型及入境目的。收集信息过程中需记录客户联系方式变更情况，若客户电话或地址变动，须在3个工作日内通过短信或电话通知客户更新资料并确认。

整理客户基本信息时，需标准化的《客户基本信息登记表》模板，包含客户编号、证件类型、号码、有效期、职业、住址等字段，确保数据录入无误。

1.2高风险客户识别标准

识别高风险客户需依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定的十类高风险客户清单进行初筛。若客户为自然人，需重点核查是否存在洗钱风险，包括是否涉及恐怖融资、政治犯罪、有组织犯罪、犯罪、贪污贿赂、走私、金融诈骗等罪名。

对于涉及金融犯罪、恐怖融资、政治犯罪等高风险领域的客户，应直接列入高风险客户名单，并启动严格的尽职调查