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保险法务实务与规范手册（执行版）

第1章保险法基本原则与制度框架

1.1保险法立法宗旨与适用范围

我国《保险法》第一条明确规定，立法宗旨在于“规范保险活动，保护被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济的发展”。这一宗旨确立了保险法作为“社会安全网”的核心定位，即通过强制性的商业保险机制，将个体无法承担的风险转移给具备偿付能力的机构，从而降低社会运行成本。适用范围严格限定于“保险活动”全过程，包括保险合同的订立、履行、变更、解除及终止，同时涵盖保险监督管理、保险保障基金管理、保险消费者保护等与保险相关的所有行政管理活动。对于非保险活动（如普通民事借贷）或保险机构内部人事管理，本章节内容不直接适用。

在适用对象上，既包括依法设立的保险公司、再保险公司、保险资产管理公司等保险人，也包括接受保险服务的所有投保人、被保险人和受益人；在适用效力上，除法律另有规定外，对保险公司及其工作人员具有普遍的约束力，体现了“法无授权不可为”与“法无禁止即可为”的平衡。法律适用的核心原则是“法定原则”与“公平原则”。法定原则要求保险合同的种类、费率、责任范围等必须严格依照法律规定，保险公司不得擅自创设新的保险责任；公平原则则要求保险人承担的最大责任不得超过其能够承担的最大可能责任，防止显失公平。适用范围中特别强调对“保险期间”和“保险责任期间”的界定。保险期间是保