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邮政储蓄业务流程与风险管理手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1手册编制目的与依据

本手册旨在统一全行邮政储蓄业务流程的操作标准，确保柜面及网络渠道业务办理环节的执行规范，消除操作差异，防范人为操作风险。依据国家《邮政储蓄银行风险管理办法》、《银行业金融机构柜面业务操作规范》及我行内部《风险管理手册》等文件，结合近期发生的典型操作案例，对流程进行细化与补充。

明确手册的适用对象为全行各级机构柜员、支行行长、运营主管及合规管理人员，确保不同层级人员均能依据统一标准开展业务。手册将涵盖从客户身份识别到交易凭证审核的全生命周期，特别针对电子银行渠道、智能机具及人工柜台三种场景进行差异化部署。本手册的编制遵循“谁主管、谁负责”原则，由总行运营管理部牵头，联合风险管理部、合规部及各分支机构共同修订，确保内容既符合监管要求又贴合实际。

手册内容将定期更新，每半年至少进行一次全面复审，针对新出台的政策法规或突发的重大风险事件，及时修订相关章节并下发执行通知。

1.2手册适用范围与定义

本手册适用于邮政储蓄银行全系统所有营业网点、自助银行网点及远程银行机构的柜面业务办理、系统操作流程及事后监督工作。“柜面业务”指在银行网点通过人工窗口受理客户申请、办理存取款、转账汇款、支付结算等金融产品的具体服务行为。

“系统操作”指通过银行核心业务系统、个人网银、手机银行、智能