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金融机构风险管理规范手册（执行版）

第1章总则

1.1总则

本手册旨在统一全行金融机构风险管理规范的操作标准，明确风险管理的组织架构、职责分工及全流程管理要求，确保“谁主管、谁负责、谁经办、谁负责”的原则在制度层面落地生根。所有业务部门、职能部门及分支机构必须严格执行本手册，将风险管理嵌入业务流程的每一个环节，严禁绕过审批节点进行高风险业务操作，任何违反规定的行为都将触发内控红线问责机制。

风险管理部作为本手册的归口管理部门，负责对本手册的宣贯培训、监督检查及违规行为的认定与处理，确保全行风险意识普遍提升，形成全员参与的风险管理文化。本手册的发布实施日期为2024年1月1日，自发布之日起生效，原有相关规定与本手册不一致的，以本手册为准，确保制度体系的时效性与权威性。各业务条线需根据本手册要求，结合本机构业务特点，制定具体的实施细则或操作指引，明确本机构特有的风险管控措施，确保制度执行不走样、不变形。

对于新入职员工，必须通过本手册规定的风险管理课程考核并签署合规承诺书，方可上岗从事涉及风险识别、评估与控制的岗位工作，不合格者不得任职。

1.2适用范围

本手册适用于全行所有分支机构、二级子公司及其关联业务单元，涵盖信贷、投行、资管、证券、保险及非银金融等所有业务条线的风险管理活动。本手册特别针对小微企业贷款、普惠金融、跨境贸易融资等复杂业务场景，规定了特定的风险