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柜面业务处理规范与风险控制

第1章总则

1.1适用范围与定义

本规范适用于全行各级机构在营业时间内办理的所有柜面业务，包括个人储蓄存款、个人贷款、信用卡业务、单位结算账户管理及对公业务等全流程操作。②“柜面业务”定义为通过银行营业网点人工柜台窗口，由柜员利用计算机终端或手工凭证，依据客户身份识别、业务受理、系统验证、授权确认及账务处理等步骤完成的金融服务活动。“风险控制”是指通过建立事前评估、事中监控和事后审计的机制，识别、预警、防范和化解柜面操作中的内部欺诈、外部欺诈、业务违规及操作风险，确保业务连续性。④“柜面业务处理规范”是指导柜员在授权范围内依据规章制度，规范操作流程、明确责任