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保险公司业务处理与风险管理手册（执行版）

第1章业务受理与标准化流程

1.1客户信息收集与尽职调查

在客户首次联系或初次面谈时，必须要求投保人填写《业务受理信息登记表》，该表格需包含身份证号码、联系方式、职业背景、家庭结构及既往健康状况等基础要素，并强制要求投保人签署《个人信息授权书》，确保数据源头合法合规。针对高风险客户或特殊险种（如百万医疗险、重疾险），需启动专项尽职调查程序，通过官方渠道调取投保人的征信报告、近期体检报告及既往病史记录，并重点核查是否存在欺诈风险或道德风险。

对于代理人展业过程中获取的客户资料，必须严格核对原始凭证与系统录入信息的“三性”一致性（真实性、完整性、准确性），若发现关键信息缺失或矛盾，应立即暂停录入并上报核保部门进行二次核实。在收集客户信息时，必须遵循“最大诚信”原则，主动询问并如实记录客户对产品的犹豫期理解、投保意愿及潜在风险认知，严禁代填或隐瞒客户真实情况，确保信息链条的闭环。所有客户信息录入系统后，系统自动校验通过后，需由双人复核人员共同确认录入无误，并唯一的业务单号，同时建立客户风险等级画像，为后续差异化定价提供数据支撑。

尽职调查过程中发现客户存在重大欺诈嫌疑或不符合承保条件的，必须立即触发“拒保”或“除外承保”流程，并在系统中做醒目标注，同时向客户出具书面《风险告知书》以履行告知义务。

1.2投保方案设计与核保策略