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银行零售业务服务流程手册

第1章客户基础信息录入与档案建立

1.1客户身份识别与信息采集

在进行身份识别时，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过联网核查系统实时查询客户姓名、身份证号及户籍地，确保输入信息与公安库数据完全一致，若发现不一致需立即暂停录入并上报。采集客户职业信息需结合行业分类标准，例如输入“证券从业员”时，系统应自动关联其执业证号，并提示录入人员核对其过往从业记录是否合规。

对于特殊群体如老年人或残障人士，系统需预设默认字段，允许录入人员选择“特殊身份标识”，并在备注栏强制填写其辅助联系方式或无障碍设施需求，以便后续服务差异化。在采集家庭住址时，必须区分“现住址”与“户籍地址”，现住址应优先录入最新的实际居住小区及单元门牌号，若为流动人口则需注明“暂住地”及具体街道，避免地址模糊导致服务遗漏。对于长期租房的非户籍客户，系统应要求录入“租赁期限”及“房东备案号”，通过比对社保缴纳地或居住证信息，确认其实际居住状态，防止虚假档案建立。

采集个人金融账户信息时，必须验证开户行名称与监管名册是否匹配，若发现开户行名称存在差异（如“工行与“中国工商银行股份有限公司”），需按系统标准统一规范为全称。

1.2客户基本信息录入规范

客户姓名录入必须遵循“全名”原则，严禁使用简称或昵称，系统应自动校验姓与名的字符数，若超过8个汉字则提示修正，确保