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2025年保险业务操作流程与合规管理手册

第1章总则与组织架构

1.1手册适用范围与定义

本手册是2025年度保险业务全流程操作的核心规范，适用于所有在2025年1月1日至12月31日期间开展新业务承保、保全、理赔及投诉处理的人员及部门。手册定义中涵盖的“保险业务”特指以保险合同为载体的风险转移行为，具体包括个人寿险、健康险、财产险、意外伤害险及再保险业务等全品种。

对于非标准化产品，如定制年金或特定医疗方案，若未纳入本手册附录清单，则需参照外部监管指引执行，但不得突破核心条款底线。手册中的“操作”指从客户意向确认到最终保单归档的标准化动作，“合规”指严格遵守国家法律法规及公司内部风控红线，二者互为前提。所有业务人员必须签署《合规承诺书》，承诺在业务执行中不触碰利益输送、不虚构理赔、不利用信息不对称牟利，违者将依据《员工行为准则》予以辞退。

手册解释权归总行合规部所有，任何部门或个人不得擅自修改条款，如需调整，必须经总行董事会审批并重新发布生效。

1.2合规管理基本原则

合规是保险业务的生命线，必须确立“合规创造价值”的理念，任何业务动作的起点和终点都必须经过合规的“红绿灯”检查。坚持“事前预防、事中控制、事后问责”的闭环管理原则，严禁出现“先斩后奏”或“斩而不奏”的违规操作模式。

实行“谁主管谁负责、谁审批谁负责、谁业务谁负责”的属地化管理原则，