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柜面业务操作流程与风险控制手册

第1章总则与职责分工

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据国家《商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及中国人民银行发布的《柜面业务操作规范》（银发〔2023〕108号）编制，适用于全行各级行、各营业网点及全体柜面业务操作人员。适用范围涵盖现金收付、银行卡业务、电子银行、票据业务、重要凭证管理及对公业务等全业务条线，明确界定柜面业务风险边界。

基本原则坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，实行“谁经办、谁负责；谁审批、谁监督”的双重责任制，确保业务操作合规、风险可控、服务高效。所有柜面操作流程必须遵循“双人复核”制度，严禁单人操作高