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银行风险管理与企业信贷管理指南（执行版）

第1章

1.1风险管理战略定位与目标

银行风险管理战略定位是确立全行风险偏好与容忍度的核心，必须基于宏观审慎监管要求与微观经营实际，通过量化指标将抽象的风险偏好转化为可执行的行动指南。例如，某国有商业银行在2023年修订其《全面风险管理战略》，将“零风险”目标调整为“可接受风险水平”，设定了100%不良贷款率（NPL）不超过1.5%且核心一级资本充足率不低于10.5%的硬性约束，以此替代过去模糊的“稳健”描述。战略目标是衡量风险管理成效的唯一标尺，它决定了资源分配的优先级。依据巴塞尔协议III及中国银保监会最新指引，银行应