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2025年银行柜员业务操作规范手册

第1章

1.1总则

1.1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《商业银行法》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及国家金融监督管理总局最新发布的《柜面业务操作规范》编制，覆盖全行所有营业网点及所有业务条线柜员，确保操作行为有据可依、有章可循。②明确柜员为直接面对客户的一线服务窗口，其职责核心包括“身份核验、凭证审核、业务受理、风险识别”四大环节，任何超出授权范围的辅助操作均严禁开展。实行“谁主管谁负责、谁经办谁负责、谁审批谁负责”的责任制，柜员需对每笔业务的最终结果负直接责任，支行行长及总行合规部门承担连带责任，形成全员参与的风险防控网络。④岗位职责需与岗位说明书（JD）及行内最新组织架构图严格匹配，严禁跨岗混用，例如严禁柜员兼任会计主管或网点负责人，确保权责清晰、不相容岗位相互分离。⑤所有柜员必须持有有效的《银行业金融机构从业人员行为管理手册》及最新版《操作规范》培训合格证书，无证上岗或证书过期者一律禁止办理业务，确保人员资质动态达标。本章节确立“合规创造价值、风险创造价值”的管理基调，强调在业务办理中必须将合规审查置于首位，任何因违规操作导致的业务损失或声誉风险，柜员需承担第一责任。

1.1.2业务合规管理原则

坚持“事前预防、事中控制、事后追溯”的全生命周期管理原则，要求柜员在受理前必须完成客户身份识别（KYC）和反洗钱筛查