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IMA财务账单智能分类与月度总结实战

一、账单数据采集与整合

1.从各大银行App、支付宝、微信钱包导出月度交易记录（Excel或CSV格式），确保字段包含交易时间、金额、交易对方、交易类型、备注。

2.将多个渠道的账单文件合并为一个统一文件，删除重复记录（如同一笔消费在支付宝和银行卡重复出现）。

3.清洗数据：处理空白备注、统一日期格式（YYYY-MM-DD）、删除转账至本人账户的内部流水。

4.添加辅助列：原始分类（如餐饮、购物、交通）可由用户预设规则或留空待AI填充。

5.输出合并后的原始账单表，作为后续分析的输入。

二、自定义分类体系建立

1.根据个人消费习惯，设定一级分类：餐饮、购物、居住、交通出行、娱乐休闲、医疗健康、教育学习、人情往来、投资理财、其他。

2.每个一级分类下可设二级标签，例如“餐饮”下分“早午餐”“晚餐”“外卖”“咖啡奶茶”。

3.定义每个分类的关键词规则：如交易对方含“星巴克”“瑞幸”归为咖啡奶茶，“美团”“饿了么”归为外卖。

4.将分类体系保存为JSON配置文件，便于后续修改和复用。

5.输出分类规则表，包含分类名称、关键词列表、优先级。

三、基于规则的自动分类引擎

1.优先使用用户定义的规则进行匹配：遍历每笔交易的“交易对方”和“备注”字段，匹配关键词。

2.规则命中后直接打标分类，并记录匹配到的关键词。

3.处理多关键词