邮政储蓄业务处理与风险管理手册（执行版）.docxVIP

邮政储蓄业务处理与风险管理手册（执行版）

第1章总则与职责规范

1.1适用范围与定义

本手册适用于中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）及其各级分支机构在邮政储蓄业务全生命周期中的操作规范与风险管控流程，涵盖个人储蓄存款、单位结算账户管理及电子银行业务等核心业务环节。“邮政储蓄业务处理”指经办人员依据业务处理规则，对存单、存折、银行卡及电子账户进行录入、查询、修改、打印及挂失等具体业务操作的统称；“风险管理”则指识别、评估、监测并控制业务过程中潜在损失与合规风险的系统性活动。

“执行版”版本基于最新监管要求及行内最新指标体系发布，旨在统一全行业务处理标准，确保业务处理过程可追溯、数据可验证、风险可控。适用范围不仅包括柜面人工业务，还涵盖智能柜员机（STM）、远程银行（RBC）及手机银行等自助渠道的业务处理与风险管理要求，确保线上线下业务处理标准的一致性。“业务处理”流程包含受理、审核、录入、复核、出账、归档及系统校验等步骤；“风险管理”则贯穿事前评估、事中监控与事后审计三个维度，形成闭环管理。

定义中的“经办人”指执行具体业务操作的人员，“复核人”指对经办人操作进行独立校验的人员，“主管”指对岗位操作进行审批或监督的管理人员，三者职责必须清晰界定。

1.2组织架构与岗位分工

邮储银行总行设立风险管理部、运营管理部及合规部，分别负责制定全行层面的业务处理风险管控策略、监督