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信贷审批与风险预警手册（执行版）

第1章

1.1信贷审批组织架构与岗位职责界定

信贷审批委员会由总行行长任主任，分管信贷的副行长任副主任，下设审批、调查、审查、放款、运营等五个功能小组，明确“审批定责、调查负责、审查把关、运营落地”的协同机制。总行信贷审批部负责制定全行信贷审批政策、审批标准及重大案件复盘，审批部直接向总行行长汇报，拥有最终否决权。

一级分行信贷审批部负责辖内信贷审批方案的初审及重大风险事件的报告，对辖内信贷资产质量负连带责任。二级分行信贷审批部负责辖内业务品种及规模范围内的审批方案制定，确保辖内业务符合总行统一标准。各业务条线（如零售、公司、个金）负责人是本部门信贷审批的第一责任人，负责本部门业务场景的准入标准制定及日常审批执行。

各支行行长是支行信贷审批的第一责任人，负责辖内客户准入的初审、小额信贷审批及贷后风险监测，实行“谁主管、谁负责”原则。

1.2信贷审批全流程标准化作业程序

客户经理在提交申请前完成尽职调查，通过系统录入客户基本信息，并身份证、营业执照等基础证照，确保数据“三不一全”（统一口径、真实完整、逻辑一致、齐全）。信贷调查岗对收集的数据进行交叉验证，重点核查客户征信报告、流水与纳税记录是否匹配，识别潜在欺诈风险并出具调查报告初稿。

信贷审查岗依据总行《信贷审批管理办法》及行业监管要求，复核调查报告，判断授信额度是否充足、