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保险理赔师考试大纲与辅导手册（执行版）

第1章保险理赔实务基础与案件受理规范

1.1保险法核心条款与理赔责任认定

首先明确《保险法》第14条关于“保险事故发生时，被保险人必须向保险人提出赔偿请求”的规定，这是启动理赔程序的法定前置条件，若被保险人未在60日内（商业保险通常为30日，人身险通常为180日）提交书面通知，保险人有权依据第14条第2款进行抗辩，导致理赔请求权丧失。依据第12条，保险人对保险标的应当具有保险利益，若被保险人对保险标的没有保险利益，则保险合同自始无效，此时不存在“理赔”概念，只能主张“合同无效后的返还”而非“理赔”。

在责任认定中，需严格区分“故意行为”与“过失行为”。根据第22条，被保险人故意制造保险事故的，保险人不承担赔偿保险金的责任，且不得要求赔偿保险金；若被保险人因故意制造事故造成保险财产损失的，保险人可以解除合同，并有权要求赔偿。第23条规定，被保险人故意造成保险事故的，保险人不得要求赔偿保险金；若被保险人因故意或者重大过失造成保险事故的，保险人有权解除合同，但对合同解除之前发生的保险事故，保险人应当承担赔偿保险金的责任。第24条强调，被保险人故意制造保险事故的，保险人不得赔偿保险金；若被保险人因故意或者重大过失造成保险事故的，保险人有权解除合同，但对合同解除之前发生的保险事故，保险人应当