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金融行业风险管理理论与案例分析手册（执行版）

第1章金融风险管理基础理论与原则

1.1风险管理的概念与演进历程

风险管理是指金融机构通过识别、评估、监测和控制各种潜在风险，以最小化损失或最大化收益的管理过程。其核心在于平衡风险暴露与资本回报的关系，确保机构在复杂多变的市场环境中保持稳健运行。从早期的“止损”到现代的“全面风险管理（ERM）”，这一概念经历了从被动防御到主动经营的深刻演变。在20世纪80年代之前，风险管理主要局限于银行信贷领域，表现为简单的“贷前调查-贷中审查-贷后检查”流程，缺乏系统性的理论支撑。

1987年股市崩盘和1997年亚洲金融危机后