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柜员操作流程与风险防控手册（执行版）

第1章

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点及柜面业务场景，涵盖从客户身份识别（KYC）到资金清算的全流程操作规范，确保柜面业务“零差错、零风险、零违规”。“柜员”指在银行物理网点直接办理现金、转账、查询等柜面业务的正式员工；“执行版”指本手册中列出的具体操作步骤、系统录入参数及异常处置预案，区别于管理层发布的指导性原则文件。

本手册定义的核心概念包括“双录”（录音录像）、“三查”（查身份、查交易、查资金）、“双录”（录音录像）、“双录”（录音录像）及“双录”（录音录像）。“双录”是指业务办理过程中同步进行的录音与录像，是监管合规的硬性要求，必须确保音视频资料完整、清晰，且与业务办理时间严格同步。“三查”是柜面风险防控的三大核心动作：查身份（确认客户真实身份）、查交易（确认业务真实性与合法性）、查资金（确认资金流向与一致性）。

“双录”不仅限于电子档案，还包含物理凭证的留存，对于高风险业务（如大额转账、理财购买），必须严格执行“先办后录”或“边办边录”模式。

1.2柜员岗位基本要求

柜员上岗前必须通过银行内部“三级”安全培训（入职、部门、个人），并签署《柜面操作风险承诺书》方可授权上岗。柜员必须持有有效的《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》及《柜面业务操作规范》合格证书，严禁无证操作。

每位柜员必须配备个人专用身份验证