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商业银行贷款诉讼实施细则

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行贷款业务项下纠纷的诉讼行为，有效维护本行合法债权，提高资产质量，防范和化解信贷风险，根据国家有关法律法规、司法解释及本行信贷管理制度，特制定本细则。

第二条适用范围

本细则适用于本行及各分支机构在办理各类本外币贷款（含贸易融资、票据贴现等）业务过程中，因借款人、担保人未按合同约定履行义务，导致本行债权受损，需通过向人民法院提起诉讼、申请仲裁（若合同约定仲裁条款）等法律途径清收债权的活动。

第三条基本原则

贷款诉讼工作应遵循以下原则：

（一）依法合规原则：严格遵守国家法律、法规及司法解释的规定，确保诉讼程序的合法性与实体权利的正当性。

（二）效益优先原则：综合评估诉讼成本与预期收益，力求以最小的成本实现债权最大化。审慎选择诉讼标的和诉讼时机。

（三）及时高效原则：对符合诉讼条件的不良贷款，应迅速启动诉讼程序，避免因时间拖延导致债务人财产转移、证据灭失或超过诉讼时效。

（四）风险控制原则：在诉讼全过程中，注重对法律风险、声誉风险的识别、评估与控制，确保诉讼行为不损害本行整体利益。

（五）专业审慎原则：诉讼活动应依托专业的法律知识和经验，必要时聘请外部律师提供支持，确保案件处理的专业性和严谨性。

第二章诉前准备与评估

第四条案件筛查与信息核实

客户经理及相关业务部门在贷款出现逾期或风险预警后，应立即对债务人及担