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银行风险管理与企业信贷手册（执行版）

第1章总则与风险管理概述

1.1风险管理基本原则与目标

风险管理遵循“全面性、审慎性、独立性、有效性”四大核心原则，要求银行将风险管理嵌入到信贷业务的全生命周期中，从贷前调查、贷时审查到贷后管理形成闭环，确保风险控制在可承受范围内。确立以“资产质量”为核心，以“盈利性”和“流动性”为两翼的平衡目标，通过科学的资本充足率管理，确保银行在满足监管资本要求的前提下，实现风险调整后收益的最大化。

实施“风险为本”的治理模式，摒弃“重审批、轻管理”的传统惯性，建立以风险偏好为导向的决策机制，确保所有业务活动均符合银行整体的风险容忍度。遵循“谁主管、谁负责”的原则，明确董事会、监事会和高级管理层在风险治理中的不同定位，确保风险管理责任落实到具体岗位和个人，杜绝责任真空。建立“风险与收益相匹配”的激励机制，对风险承担者实施差异化考核，将风险指标纳入绩效考核体系，引导员工主动识别和规避潜在风险。

坚持“预防为主、监测为辅”的主动管理理念，利用大数据和技术，从被动应对风险转向事前预警和事中干预，将风险损失降至最低。

1.2银行风险管理的战略定位

风险管理是银行稳健经营的基石，是银行战略规划的组成部分，必须服务于银行的长期发展战略和经营目标，确保战略方向与风险承受能力一致。风险管理具有全局性和系统性特征，需统筹考虑宏观经济周期、行业竞争格