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银行信贷业务操作与风险控制手册

第1章信贷业务基本流程与标准化操作

1.1信贷业务全流程概览与职责分工

信贷业务的全流程始于客户准入与初步筛选，由客户经理（RM）负责收集客户基础资料，重点核实营业执照、税务证明及经营场所照片，初步判断客户的行业属性和经营稳定性，若发现明显异常需立即上报合规部门。在贷前调查阶段，客户经理需实地走访企业，查阅近三年的财务报表，确认资产负债率是否在合理区间，并实地查看生产线或办公环境，核实是否存在虚假贸易背景，确保客户画像真实可靠。

正式授信审批前，客户经理需提交完整的尽职调查报告，包含客户基本信息、授信方案、风险分析及担保措施，并附上所有佐证材料复印