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保险代理业务管理与风险控制手册（执行版）

第1章总则与基础管理

1.1手册适用范围与职责界定

本手册适用于公司全体保险代理人、分公司管理人员、核保及理赔专员，以及所有参与保险业务从投保到售后服务的基层员工，旨在统一全公司的业务操作标准与风险管控底线。明确各层级职责时，代理人需严格遵循“如实告知义务”，不得隐瞒或虚构投保事实；管理人员负责监督流程合规性，确保业务数据真实完整，杜绝虚假保单。

对于新入职的代理人，必须完成三级培训考核方可上岗，考核内容包括产品条款理解、风险识别能力及基本操作规范，不合格者严禁独立开展业务。在业务开展过程中，代理人需每日录入客户基本信息及风险状况，系统自动校验数据逻辑，若发现关键信息缺失将触发系统预警并暂停其当日接单权限。所有涉及客户隐私的查询与记录均需在加密环境下进行，严禁将客户档案照片、身份证号等敏感信息通过非加密渠道传输至外部平台或发送至个人手机。

各部门负责人需定期召开风险例会，针对本月发生的拒赔、理赔纠纷及客户投诉案例进行复盘分析，形成书面整改报告并落实到下一季度工作。

1.2组织架构与岗位分工

公司设立“总经办-业务部-风控部-财务部”四级垂直管理体系，实行“首问负责制”，确保客户诉求第一时间由对口部门处理，避免推诿扯皮。业务部下设“销售组”与“服务组”，销售组专注于精准获客与产品匹配，服务组负责后续保单维护与关系维系，两