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保险科技保险业务合规手册

第一章总则与适用范围

第一节手册定义与目的

本手册依据《中华人民共和国保险法》、《保险销售从业人员监管办法》及国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的最新监管指引编制，旨在为全行业务条线提供统一、权威的操作指南。手册明确了“保险科技”与“业务合规”的双重属性，要求科技部门在推进数字化转型的同时，必须将风险防控作为核心红线，确保系统建设服务于合规经营而非单纯追求技术突破。

本手册定义了“合规”在保险科技场景下的具体内涵，包括数据治理、模型风控、渠道管控及反洗钱等关键环节，确保科技产品从概念到落地均符合监管要求。手册设定了明确的适用范围，涵盖投保、承保、理赔、核保、保全、再保险及售后服务等全生命周期业务场景，确保所有科技应用均处于合规监管的视野之内。手册强调科技部门需承担“合规守门人”的职责，建立科技与合规的协同机制，确保技术方案的可行性、安全性及可追溯性，杜绝“先上车后补票”的违规操作。

手册的制定遵循“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，明确各层级人员的合规责任，确保全员知悉并执行手册条款，形成合规文化。

第二节适用机构与人员范围

本手册适用于所有在金融监督管理总局及其派出机构注册的保险机构及其分支机构，包括国有大型险企、股份制保险公司及地方性保险公司。手册覆盖所有从事保险中介业务、保险资产管理业务及保险经纪业务的机构，确保跨业