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保险业务流程与客户服务手册（执行版）

第1章投保流程与资料提交

1.1客户身份识别与资料收集规范

系统自动核验阶段要求保险代理人或柜员在客户首次接触时，首先登录核心业务系统，通过“智能反欺诈引擎”自动调取客户身份证号、姓名及手机号的历史数据，若发现同一证件号存在超过3条不同保险公司投保记录，系统应自动触发“高风险预警”，并强制要求代理人现场核实客户真实意愿，严禁通过非授权渠道批量录入重复信息。基础信息采集阶段规定，代理人需引导客户填写《客户基本信息登记表》，必须包含精确到个位数的出生日期、户籍所在地、现居住地址及职业性质，特别要强调“职业性质”栏不得留空，若客户为灵活就业人员，需引导其补充具体的职业代码及社保缴纳基数，以辅助后续费率厘定。

证件与生物识别阶段要求，在客户签署《投保须知》及《风险揭示书》后，必须使用二代身份证阅读器进行OCR识别，并将身份证正反面、人脸识别图像及指纹信息实时至风控后台，系统需实时比对客户名下已投保产品，若发现信息不一致，应立即暂停录入并启动人工复核流程。关联信息补充阶段规定，对于首次投保客户，代理人必须主动询问并记录“家庭成员信息”，包括配偶、子女及父母的基本资料，并确认其是否已为其他保险公司投保，若发现家庭成员存在高风险职业或不良信用记录，需按监管规定提示客户注意风险，并记录在案。联系方式与紧急联系人阶段要求，除常规手机号外，