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银行柜员业务操作与风险防控指南

银行柜面业务基本规范与操作流程

第一章柜面业务基本规范与操作流程

第一节客户身份识别与资料收集标准

严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在柜面办理业务前，必须通过“三查”机制核实客户身份。核对客户提供的身份证件原件与照片是否一致，严禁使用过期、伪造或变造的证件；对于非自然人客户，要核实其代理人的授权委托书及代理人身份证；对于老年人或视力障碍客户，需使用放大镜辅助识别并询问其本人意愿，确保交易主体真实有效。在资料收集环节，必须遵循“双人核对、全程录音”的操作规范。柜员需当面逐条询问客户姓名、性别、年龄、职业、住址及联系方式，并实时记录在《业务登记簿》上；若客户拒绝填写，必须要求其出示有效身份证件并留存影像资料，严禁仅凭口头承诺或复印件办理业务，以确保资料的真实性、完整性与可追溯性。

对于高风险客户或大额交易，必须执行“加强型尽职调查”（EDD）。在柜面现场，需重点核实客户是否存在洗钱嫌疑，通过联网核查系统同步查询客户名下是否有未结清的司法冻结信息或高风险账户特征；若发现可疑情况，应立即暂停业务并上报支行反洗钱岗，不得在柜面现场直接处理，需由上级行或外部机构介入调查。在收集客户资料时，必须建立“一户一档”电子档案。柜员需将客户身份证正反面、授权书、交易流水、影像资料等关键信息录入核心业务系统，唯一的客户交易编码，并建立关联关系图谱；