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银行业务操作流程与风险防控手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1适用范围与基本原则

本手册适用于全行所有分支机构、部门及全体员工，涵盖从客户准入、身份识别、账户开立、交易执行、贷后管理到风险处置的全生命周期业务操作。对于涉及反洗钱、反恐怖融资、跨境资金流动及衍生品交易的特殊业务，需严格执行国家法律法规及监管指引中的强制性规定。在业务开展过程中，必须遵循“风险为本”的核心原则，坚持“实质重于形式”的尽职调查理念，严禁任何形式的化整为零规避监管、代客理财或违规承诺收益。所有业务操作必须基于真实、合法、合规的交易背景，确保业务真实性与完整性。

本手册确立了“谁主管谁负责、谁经办谁负责、