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保险代理业务流程与法规手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1法律法规体系概述

我国保险行业目前以《中华人民共和国保险法》为核心法律，确立了保险市场的监管框架和基础原则；②在此基础上，《保险代理人监管规定》、《保险公司代理从业人员管理规定》等行政法规对代理人的准入与行为进行了细化；同时，《中华人民共和国民法典》作为民事基本法，为保险代理合同、佣金支付及委托代理关系提供了法律依据；④《消费者权益保护法》特别强调了投保人、被保险人及受益人在保险交易中的知情权与公平交易权；⑤监管层面，国家金融监督管理总局及其派出机构通过《保险销售行为可回溯管理暂行办法》实施全流程录音录像监管；行业自律方面，中国保险行业协会发布的《保险代理人执业行为规范》是指导从业人员日常工作的直接操作指南。

1.2保险代理人资质要求

申请保险代理资格必须通过国家统一组织的专业资格考试，包括《保险基础知识》、《保险法律法规》和《保险营销学》三科笔试；②考试合格后需参加由省级保险行业协会组织的《保险代理人资格考试》面试或实操考核，总分不低于100分且无违纪记录方可通过；获得代理资格后，必须获得保险监督管理机构的批准证书，并在当地保险行业协会注册为正式代理人；④代理人的执业地点受限于其注册地，原则上只能在注册地所在的县级行政区域内开展保险代理业务；⑤对于非现场监管业务，代理人必须配备必