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2025年跨境支付与反洗钱合规手册

第1章跨境支付基础架构与监管框架

1.1全球支付网络架构演进

随着数字经济的爆发式增长，全球支付网络已从传统的“通道型”架构向“核心银行主导型”架构深度转型。以SWIFT为代表的传统体系虽仍占据主导地位，但其核心功能已部分被UPI、SEPA及本地银行间清算系统取代。2024年数据显示，全球跨境支付交易量较2023年增长了约28%，其中电子支付占比较高。在此背景下，银行间直接清算（DirectDebit）模式正在逐步取代SWIFTMT103标准报文，显著降低了处理延迟和中间环节成本。

支付网络架构正呈现“分层化”特征，即底