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银行行业点评报告：从风险三要素看大行零售房贷新变化.docx

银行行业点评报告：从风险三要素看大行零售房贷新变化.docx

    目 录

    1、六大行个人房贷风险三要素（EAD/PD/LGD）概览 3

    2、房贷风险动态评估：敞口收缩，关注个贷损失覆盖下降 5

    3、投资建议：地产风险整体可控，红利价值稳固持续 7

    4、风险提示 8

    图表目录

    图1：2025年部分大行零售住房抵押贷款违约概率、违约损失率同比上行 3

    图2：2025年个人房贷风险敞口增长区间分布，各银行策略分化（亿元） 4

    图3：2025年建行、中行中高违约率房贷[0.75%，2.5%）敞口大幅收缩（亿元） 4

    图4：上市银行信贷结构继续“去地产化” 5

    图5：2025年个人房贷损失覆盖倍数--“减值准备/

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