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保险核保业务操作与规范手册

第一章总则与适用范围

第一节核保业务定义与目标

核保业务是指保险公司对投保人的投保申请进行专业审查、评估，并据此决定是否承保、确定承保条件（如费率、免赔额、附加条件等）的标准化操作流程。它是连接投保人意愿与保险公司风险管理的核心枢纽，确保每一笔业务都建立在科学的风险评估基础之上。核保的目标并非简单地说“同意”或“拒绝”，而是要在控制风险损失的前提下，实现业务规模与承保质量的动态平衡。其核心在于通过数据驱动手段，精准识别高风险特征，从而在保障公司资产安全的同时，为投保人提供清晰、透明的风险揭示服务。

在核保定义中，必须明确区分“初核”与“终核”两个阶段。