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网络贷款业务与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于本公司所有从事网络贷款业务及关联信贷业务的全体员工，涵盖从客户准入、贷前调查、合同签订、贷后管理到风险处置的全流程。②“网络贷款业务”特指通过互联网平台、移动APP或手机银行等数字化渠道发起的、以个人信用或资产收益权为担保的短期消费或经营信贷产品。“风险”在本手册中定义为贷款业务中可能发生的损失概率及其发生后的损失程度，包括信用风险、操作风险、法律合规风险及市场风险等。④“执行版”意味着本手册是正式风控策略的落地载体，所有业务人员必须严格执行，不得随意修改关键风险参数。⑤“系统日志”指记录在信贷管理系统中产生的所有操作数据，包括查询、审批、放款、贷后检查等行为的电子痕迹。“风险敞口”是指公司在特定时期内，因信用损失或法律纠纷而可能遭受的最大潜在损失金额。

1.2编制目的与依据

本手册旨在统一全行对网络贷款业务的风险管理认知，确保风险控制在可承受范围内，防范系统性操作风险。②编制依据包括《商业银行法》、《贷款通则》、银保监会关于网络金融业务监管规定，以及公司过往三年的风险事件复盘报告。核心依据是《公司信贷管理办法》中关于网络渠道授信额度、利率上限及担保方式的具体条款。④依据《全面风险管理指引》要求，本手册需嵌入公司级风险管理平台（ERM）的数据中台接口。⑤编制目的还包括明确各部门在风险事