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柜面业务操作与风险防控指南（执行版）

第1章柜面业务基础认知与合规要求

1.1客户身份识别与尽职调查

在柜面办理业务前，柜员必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，核对客户身份证件原件与复印件，确保“人、证、卡”三要素一致，并记录客户姓名、身份证号、证件类型及号码等基础信息，这是防范电信诈骗和身份冒用的第一道防线。针对高风险客户（如老年人、异地客户、非法人组织等），柜员需进行额外的尽职调查，通过远程视频或电话核实客户身份真实性，并留存相关沟通记录，对于无法核实身份的，应拒绝办理相关业务。

对于新开户客户，必须查验其开户意愿的真实性，确认其非冒用他人身份开立账户，并核实其资金来源合法性，严禁为无真实交易背景的账户开立账户。在业务办理过程中，若发现客户身份信息存在异常（如频繁更换证件、异地频繁开户等），柜员应立即暂停服务，向主管报告并启动可疑交易排查机制，不得隐瞒或擅自处理。尽职调查记录必须完整、真实、可追溯，严禁代客户填写、代客户确认或代客户签字，所有识别结果需录入核心业务系统，确保系统留痕以备监管检查。

柜员应定期更新客户信息，对于在柜面办理业务后，若客户身份信息发生变更，必须在5个工作日内通过系统更新信息，防止因信息滞后引发合规风险。

1.2反洗钱与大额可疑交易报告

柜面业务人员需密切关注客户交易频率、金额大小及交易对手特征，一旦发现客户存在大额现