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保险业务处理与理赔服务手册

第1章保险业务全流程管理

第一节投保流程标准化操作

投保前，销售人员需向客户清晰展示产品条款，重点讲解免责范围及等待期规定，并告知客户如实告知义务的重要性，确保客户理解合同关键风险点。客户完成信息填写后，系统自动校验必填项，若发现身份证号、出生日期或联系方式缺失，系统即时弹出红色警示框并提示补填，防止因信息不全导致的后续拒赔纠纷。

客户提交投保申请后，系统自动抓取其家庭成员信息，对未成年人是否已建立独立账户进行二次确认，确保受益人信息准确无误。在填写“既往病史”栏目时，若客户勾选“有高血压”或“吸烟史”，系统会强制要求最近三年的体检报告截图，否则无法提交投保申请。客户确认投保后，需在30分钟内完成电子签名，系统会记录签署时间、IP地址及签署人指纹，以此作为后续理赔认定的重要法律证据。

投保完成后，系统唯一的保单编号，并自动向客户发送包含缴费截止日期、理赔联系方式及增值服务入口的短信通知，确保客户及时知晓后续操作。

第二节核保规则与风险分类

初核阶段，核保员依据《核保规则手册》对投保人的职业、既往症及生活习惯进行全面筛查，若发现严重高血压或吸烟史，直接标记为“除外责任”或“需观察期”。对于通过初核的申请人，系统自动匹配其对应的风险等级（如A类、B类、C类），并初步核保意见，提示核保员关注该风险等级对应的特定条款限制。