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2025年互联网金融与合规管理手册

第1章总则

1.1定义与适用范围

本手册所称互联网金融，是指以互联网、移动通信等新一代信息技术为支撑，通过银行、非银行金融机构、互联网平台、支付机构等主体，向客户提供的涵盖资金支付、信贷消费、理财投资、保险服务等全链条的数字化金融业务。②适用范围涵盖本手册发布机构及其代理、合作机构，以及所有参与本手册实施的业务人员、管理人员和合规审查人员。适用范围包括线上及线下渠道的实体网点、移动APP、小程序、自助终端机、智能客服等所有数字化交互界面。④适用范围明确包含本手册发布机构内部发起的、通过互联网渠道进行的业务操作，以及外部合作伙伴发起的、在合作网络内进行的业务操作。⑤适用范围涵盖客户在各类数字化平台上的开户、签约、交易、查询、投诉及售后等全流程行为。适用范围包括本手册发布机构总部、各分支机构、外部合作机构及第三方技术供应商，确保全链条业务均在手册框架内运行。

1.2基本原则

合规经营原则要求机构在数字化转型过程中，必须将风险防控置于业务创新的首位，坚持“业务创新不能凌驾于合规底线之上”的绝对原则。②风险为本原则强调所有互联网业务设计必须基于全面的风险评估，严禁为了追求交易量或用户量而忽视潜在的系统性风险。信息真实原则规定所有通过互联网采集的客户数据必须经过严格验证，确保数据来源合法、内容真实、逻辑自洽，杜绝虚假交易和欺诈信息。④用户保护原