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客户服务与金融产品销售手册（执行版）

第1章客户基础与准入机制

1.1客户身份识别与尽职调查

客户身份识别是金融服务的基石，依据《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则。在开户或签约环节，前台人员需通过“三查”（开户、业务办理、持续监测）动作，核对客户身份证件原件，并记录姓名、性别、出生日期、职业、住址等基础信息，确保客户身份真实有效，严禁使用虚假证件或冒用他人身份。对于高风险客户或新型客户，必须执行严格的尽职调查（CDD）。这包括核实客户资金来源合法性，调查是否存在洗钱嫌疑，并评估客户的经营状况。例如，