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2025年信贷审批与风险防控手册

第1章信贷业务全流程管理

1.1贷前调查标准化与尽职流程

调查启动与资料清单：客户经理需在收到客户申请后24小时内启动调查，依据《商业银行授信工作尽职指引》核对客户基本身份，并包含营业执照、法人身份证、征信报告、税控信息、涉诉记录及资产抵押清单的标准化调查表，确保无遗漏。实地走访与交叉验证：重点走访经营场所，核对房产证、土地证及在建工程验收单，通过“企查查”等工具比对企业的司法风险，实地拍摄经营场所照片并留存视频，验证“三证齐全”的真实性。

资金流向与意愿测试：要求客户签署《借款用途承诺书》，通过银行流水分析企业近12个月的资金周转率及上