融资租赁业务操作与风险管理手册.docx

融资租赁业务操作与风险管理手册

第1章融资租赁业务基本流程与操作规范

1.1业务发起与尽职调查

业务发起阶段要求发起部门依据客户信用评级及项目建议书，严格遵循“先审批、后放款”原则，在系统内录入客户基础信息、交易结构参数（如租赁期限、租期、租金总额）及担保方式，并唯一的业务交易编码，确保全流程可追溯。②在尽职调查环节，必须组建由法务、财务、风控及业务骨干构成的专项小组，对承租人的主体资格、经营稳定性、财务状况及资产权属进行穿透式核查，重点核实是否存在隐性债务、诉讼纠纷或产权瑕疵，并出具详细的《客户尽职调查报告》。针对设备采购环节，需对租赁物的来源进行严格溯源，核查设备出厂合格证、