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保险业务处理流程及风险控制手册

第1章

1.1客户信息收集与资质核验

在系统录入环节，需首先采集投保人的基础身份信息，包括自然人身份证号码、出生年月日、性别及职业类别，并同步关联其户籍地、常住地及联系方式；对于企业客户，需额外统一社会信用代码证、营业执照副本及法定代表人身份证扫描件，确保“人、证、照”三要素信息准确无误，并自动触发OCR识别技术以校验身份证号码的合法性与唯一性。针对高风险行业或特定场景，必须执行“KYC（了解你的客户）深度核验，通过国家金融监督管理总局官网或第三方权威渠道进行反欺诈筛查，查询是否存在被列入失信被执行人名单、高风险行业黑名单或过往欺诈记录；同时，利用生物识别技术（如人脸识别）对现场或照片进行活体检测，防止照片篡改或使用非本人拍摄的照片。

在风险等级划分环节，需依据《人身保险专业保险代理人管理办法》及行业评分模型，根据投保人的年龄、健康状况、职业稳定性及家庭结构等因素，自动计算其风险评分，并精准匹配相应的风险等级（如C类、B类、A类或最高级），为后续费率厘定提供量化依据。对于已投保的存量客户，需通过系统后台调取其历史理赔记录、投诉记录及退保原因，构建完整的客户画像，分析其风险偏好与既往病史，以此判断当前投保方案的适宜性，避免对高风险客户重复承保或给予不当优惠。在数据标准化处理阶段，需对采集的原始数据进行清洗与格式化，统一各类日期