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银行卡业务办理与风险控制手册

第1章客户身份识别与准入管理

1.1身份核实流程与标准

核实流程必须遵循“了解你的客户”核心原则，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（银发〔2024〕10号），在柜面办理业务前，柜员需通过人脸识别技术或联网核查系统，在3秒内完成客户肖像与本人的一致性比对，确保“人、证、卡”三位一体信息完全匹配。对于首次开户或更换身份证件的客户，必须获取原件并逐页扫描，核对身份证件上的姓名、性别、出生日期、民族、住址、职业等关键字段，系统自动校验身份证号格式（18位）及有效期限，若发现证件过期或信息模糊，需立即要求客户补充说明或重新采集生物特征。

在核实过程中，系统需实时“身份核验报告”，包含核验时间、核验结果（通过/失败）、核验人签名及复核人复核意见，严禁柜员代签或省略复核环节，复核人需在报告上注明复核原因及依据，确保每一笔业务都有据可查。针对异地开户或远程视频见证业务，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，全程记录客户身份识别、意愿表达及业务办理全过程，录像需覆盖关键风险点，录像资料保存期限不得少于5年，以备监管机构随时调阅。身份核实标准严禁任何形式的“变通操作”，不得为了赶时间而省略联网核查步骤，不得允许客户提供虚假证件或伪造的辅助证明材料，所有核实动作必须在系统自动预警触发时立即执行，杜绝人为疏忽导致的