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2025年保险经纪业务操作与合规手册

第1章

总则与基础规范

1.1法规政策体系解读与适用

明确《保险法》作为行业基石，确立了保险经纪业务“代理”而非“销售”的核心法律属性，严禁经纪机构以自身名义承保，所有业务必须严格遵循“居间介绍”原则，确保交易结构清晰，避免法律纠纷。深度解读《保险经纪人监管规定（试行）》及最新监管指引，重点掌握“双录”（录音录像）在投保环节的具体操作规范，要求必须覆盖投保告知、风险评估及客户承诺等全流程，确保数据可追溯、可审计，杜绝口头承诺。

结合《反洗钱法》及金融监管总局关于从业人员身份识别（KYC）的最新要求，规定经纪人员必须核验客户身份证件，并建立客户风