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银行信贷风险管理规范手册

第1章总则

1.1编制目的与适用范围

本章节旨在全面确立本行信贷风险管理的顶层设计与执行标准，通过明确“谁来做、做什么、怎么做”的权责体系，构建覆盖贷款全生命周期的风险防控闭环，确保信贷资产质量始终处于受控状态，有效防范系统性金融风险。适用范围涵盖本行所有存续及已结清的信贷业务，包括个人贷款、企业贷款、同业融资、贸易融资及不良资产处置等所有信贷品种，同时适用于各级分支机构、风险管理部门及业务部门在信贷审批、贷后管理、风险监测及处置过程中的所有操作行为。

编制目的不仅是为了满足国家金融监督管理总局关于信贷资产质量监管的合规要求，更是为了通过量化风险指标，实现从“人防”向“技防”的转变，利用大数据与技术提升风险识别的精准度与时效性。本手册明确界定本行信贷风险管理的边界，强调风险管理的独立性原则，要求风险管理部拥有独立的检查权与问责权，业务部门需承担第一责任人职责，严禁业务部门以风险偏好为由规避风险管控措施。适用范围中的“存续及已结清”明确包含从贷款发放至到期、展期、重组及不良资产核销的全生命周期，确保在任何时间节点上的风险敞口都能被纳入统一的管理视野，杜绝管理盲区。

本手册的制定遵循“统一标准、分级授权、动态调整”的原则，随着宏观经济环境、监管政策及市场利率的波动，手册中的风险容忍度与预警阈值将每两年进行一次修订，确保其始终适应业务发展需求。

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