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柜员业务处理流程与风险防控手册

第1章柜面业务基础规范与操作流程

1.1客户身份识别与准入管理

柜员在办理业务前，必须执行“五亲”核查，即核对本人、亲属、监护人、关系密切人及非亲属关系人的身份，确保客户真实身份。例如，当客户出示身份证时，柜员需扫描身份证正反面，并核对照片与本人面部特征是否一致，若发现模糊或不清，必须重新核验或要求客户补充其他辅助证明材料，严禁代客操作。对于高风险客户（如涉诈、涉赌、洗钱嫌疑客户），柜员需启动“尽职调查”程序，通过联网核查系统、征信渠道及实地走访等方式，核实客户身份背景及资金来源合法性。若发现客户存在可疑交易特征，应立即上报反洗钱专员，并按规定留存客