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金融行业信贷部专员信贷员贷款审批操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

第一节信贷业务基本流程与岗位职责

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

信贷业务的基本流程始于客户尽职调查阶段，专员需依据客户身份识别（KYC）标准，通过联网核查、实地走访及征信查询等方式，在5个工作日内完成客户准入初筛，确保“人、财、物、业、种”五要素信息真实有效，为后续审批奠定事实基础。在尽职调查完成后，专员需将客户信息录入信贷管理系统，并填写《客户授信申请单》，其中必须明确标注“高风险预警”或“中等风险”等级，若发现抵押物价值低于评估价的50%或客户有逾期记录，系统应自动触发二次核查机制，严禁